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ケース9
おまとめローンを利用し、完済。過払金は取り戻せるのか

依頼者様のお悩み

おまとめローンを利用して、数社分を完済したが、過払い金が取り戻せるか知りたい。

Yさん（名古屋市在住）の場合
　以前から消費者金融を利用していたＹさん。以前は４社から借り入れをしていましたが利率が高かったことから、利率の低い別の消費者金融からお金を借り入れて４社は完済したとのことでした。
　そんな折、『完済した取引であっても過払金を取り戻すことができる』ということを知り、過払金を取り戻すことができるのならばと相談に来られました。

現　状

借金及び財産の状況

借金
消費者金融5社　約190万円	取引期間　1年〜3年完済している債権者　4社
	合計　約190万円

月々の家計の状況

収入	支出
Kさんの収入約21万円	生活費（家賃、食費等）約8万円保険料、積立金約1万円借金の返済約4万円
合計約21万円	合計約13万円

解決のご提案

完済している場合でも、過払い金は取り戻すことができます。必要となる費用と過払い金の発生のバランスを判断し手続きすることをご提案しました。

　完済済みの業者も債務整理の手続きを行うと、過払金の額よりも手続き報酬の方が高くなってしまうこともあるので、一旦過払金がいくら発生しているかを調査して、手続き報酬の方が高くなってしまうようであれば、その業者については手続きを行わない（＝報酬がかからない）ことをお伝えしました。（例えば、過払金が２万円しか発生していない場合、当事務所では１社につき３万円の報酬がかかるため、報酬の方が高くなってしまいます。）
　なお、現在の取引は３年で、かつ、利率の低い業者に借換をしていたため、過払金の発生している可能性は非常に低いと思われました。しかし、元々借り入れしていた業者よりは利率は低いものの、利息制限法を越える利率であったため、手続きを行えば債務額が減少する旨をお伝えしたところ、現在取引している業者についても手続きを行うことにいたしました。

ＣＨＥＣＫ　ＰＯＩＮＴ！

選択の決め手

完済した取引であっても、過払金が発生していれば取り戻すことができる。

手続きの注意点

取引期間が短期間の場合には過払金の額が少額で、過払金よりも手続報酬のほうが高くなってしまうこともある。

手続きの結果と費用

手続きの結果

債権者	依頼時の残金	取引年数	手　続　き　の　結　果
債権者	依頼時の残金	取引年数	引き直し後の残高	支払方法	月々の返済額
消費者金融 A社	約190万円	3年	170万円	分割	5万円
消費者金融 B社	約0万円	2年	過払い金3万円	-	-
消費者金融 C社	約0万円	2年	過払い金3万円	-	-
消費者金融 D社	約0万円	1年	過払い金1万円	-	-
消費者金融 E社	約0万円	3年	過払い金6万円	-	-
合　　　計	約190万円		合計　約157万円		合計　5万円

　完済済みの業者のうち、3社が手続きをしても過払金よりも手続き報酬が高くなってしまうため手続きを行いませんでした。
　取り戻した過払金は報酬としていただくことになり、報酬の残金については一括で支払っていただくこととなりました。
　手続き完了までの期間は、受任から全ての債権者より取引履歴の開示があるまでに１ヶ月間、全ての取引履歴の開示があってから和解が完了しＹさんに返金が完了するまでに３ヶ月、合計で４ヶ月で全ての手続きが完了しました。→過払い請求手続きの詳しい流れはこちら

手続き報酬(着手金除く)

費用		支払い方法
当事務所の報酬	6万円	5万円は過払い金、残りは一括でお支払いいただきました
過払い報酬	1万円	5万円は過払い金、残りは一括でお支払いいただきました