多重債務解決の実例　／　司法書士事務所ＬＥＧＡＬ　ＳＱＵＡＲＥ

ケース2
自己破産は避けられない…でもギャンブルが原因で

依頼者様のお悩み

ギャンブルが原因で借金をつくってしまったため
ぎりぎりまで相談をためらっていました。

Ａさん（名古屋市在住）の場合
　会社員として１０年以上勤めており、安定収入があるＡさん。しかし、ギャンブルが原因で消費者金融から多額の借金をしてしまったそうです。
　自己破産をしたくないという気持ちから毎月の返済を続けてきましたが、毎月の収入はほとんど生活費でなくなってしまうため自転車操業に陥り、これ以上は返済を続けていくことは困難であると判断し、ご相談に来られました。

現　状

借金及び財産の状況

借金	財産
消費者金融　10社　約700万円信販会社　2社　約100万円	・自動車　・家財道具・予定退職金
合計　約800万円	合計　約25万円

※自動車はローンもなく、初年度登録より５年経過しているため財産価値は０円です。（５年以内の場合には査定書が必要となり査定額によっては手放す必要があります。）

※「予定退職金」とは現時点で仕事を辞めた場合に支払われる退職金の金額です。退職金規定または予定退職金の金額を証明する書面が必要になりますが、仕事を辞める必要はありません。予定退職金額の８分の１が財産として計上されます。

※家財道具の生活必需品（冷蔵庫・テレビなど）はそのまま残すことができます。（生活必需品でもローン中のものは手放さなければなりません。また、絵画や貴金属などをお持ちの場合には手放す必要がある場合もあります。）

月々の家計の状況

収入	支出
Ａさんの収入約25万円奥様の収入約3万円	生活費（家賃、食費等）約22万円保険料・積立金等約3万円Ａさんの借金返済約25万円
合計約28万円	借金の返済を除いた合計約25万円合計約50万円

※月々の収入から借金の返済を除いた支出合計を引くと3万円となります。これが余剰金（月々の収入から返済に充てることができる金額の基準）です。

解決のご提案

ギャンブルが原因の借金では自己破産が認められない可能性もありましたので、一度利息の引き直し計算を行い、その結果を見て自己破産または個人再生を選択することをご提案しました。

　夫婦の合計収入が約２８万円に対して、借金の返済を除いた支出合計が約２５万円であり、債務総額８００万円に対して余剰金が毎月３万円しか用意できず、毎月の返済をしていくことは難しい状況にありました。また、返済期間が５年のものについては、借入額が多くなったのがまだここ１・２年ということだったので、あまり減額も期待できませんでした。債権者から送られてきた取引履歴を基に利息の引き直し計算をし、債務総額がほとんど減らないようであれば自己破産、返済可能なぐらい減額されれば個人再生の手続きを行うようご提案させていただきました。
　Ａさんの場合、借金の原因がギャンブルであるため、自己破産が認められない可能性はありましたが、必ずしも認められないわけではないこと、また任意整理や個人再生の手続きを無理に選択すると返済不能に陥る可能性があることも考慮し、手続きを受任いたしました。

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選択の決め手

月々返済できるお金が3万円しかないこと

取引は５年と長いものもあるが、大幅に借金が増加したのが１・２年内で減額が期待できないこと

手続きの注意点

ギャンブルが原因の借金は自己破産が認められない可能性がある

一般サラリーマンが自己破産をする際には退職金規定が必要となる

手続きの結果と費用

手続きの結果

　利息を引き直しても借金はほとんど減りませんでしたので自己破産の手続きを選択しました。
　借金の原因がギャンブルであるため、自己破産が認められない可能性もありましたが、債権者に対して予定退職金の８分の１にあたる２５万円を債権額に応じて支払うこと（按分弁済）を条件に自己破産が認められました。債権者に対する２５万円の支払いについては、Ａさんの冬のボーナスで支払いをしました。
　手続き完了までの期間は、受任から自己破産申立てまで２ヶ月、申立てから按分弁済まで４ヶ月、按分弁済から免責許可決定まで１ヶ月、合計７ヶ月間ですべての手続きが完了しました。
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